Ich habe seit November 1992 eine Lebensversicherung (LV) bei der Allianz laufen. Ich ahnte schon damals, dass das nicht gerade clever ist, aber ich war tatsächlich so blöd.
Hier mal einige gerundete Zahlen, um zu verdeutlichen was da bis jetzt rausgekommen ist. Nämlich so gut wie nichts…
Die LV soll im November 2022 ausbezahlt werden, also nach einer Laufzeit von 30 Jahren. Die Sparrate liegt bei rund 210,00 Euro, zahlbar einmal jährlich jeden November.
Da der Vertrag schon so alt ist, werden von der Allianz noch 3,5% so genannte Garantie-Zinsen bezahlt. Was sich beim jetzigen Zinsniveau ja gar nicht schlecht anhört.
Schlecht wird mir allerdings, wenn ich sehe, was mir die ALLIANZ zu dem jetzigen Wert der Versicherung mitteilt.
Der wird nach derzeitigem Stand 9.800 Euro im Jahr 2022 sein, wenn ich weiterhin den jährlichen Beitrag von 210 Euro leiste.
Ich habe von dem Wert dann insgesamt 6.300 Euro selber eingezahlt, also ziemlich genau 2/3.
Hätte ich mein Geld mit der gleichen Sparrate als Festgeld zu 3,5% Zinsen angelegt, hätte ich im Jahr 2022 mit Zins und Zinseszinsen 11.200 Euro erhalten.
Natürlich muss man die Vermittlungskosten und das LV-Risiko für die ALLIANZ als Kosten von der Endsumme abziehen.
Allerdings hätte ich für einen Bruchteil des entgangenen Gewinns eine Risikolebensversicherung abschließen können.
Bewertungsreserven und Schlussüberschuss
‚Lustig‘ sind auch die so genannten jährlichen Anteile an den Bewertungsreserven und der Schlussüberschussanteil.
Diese Werte sind bis jetzt bei jeder einzelnen der jährlichen ‚Information zur Überschussbeteiligung‘ gesunken!!!!
Dieser Werte können von der ALLIANZ jederzeit willkürlich angehoben oder abgesenkt werden. Wahrscheinlich sogar ohne irgendjemand dafür Rechenschaft ablegen zu müssen.
Hier mal einige Werte:
Im Jahr 2001 wurde eine Überschussbeteiligung von mehr als 9.500 Euro prognostiziert, also fast genauso viel wie der Wert der LV.
Die Überschussbeteiligung ist im Jahr 2018 auf knapp 1.000 Euro zusammengeschrumpft.
Für mich grenzt das schon an Betrug, was da prognostiziert wird.
Meines Erachtens wird das ganz bewusst so gemacht, um den Kunden am Anfang bei der Stange zu halten. Wenn die Laufzeit der LV ans Ende kommt, werden dann ‚die Hosen runtergelassen‘.
Wenn ich die Sinkrate mal so grob extrapoliere, vermute ich, dass die Überschussbeteiligung bis zum Ende der Laufzeit bei 0 Euro angelangt sein wird.
ALLIANZ-Lebensversicherungen in Deutschland
Generell kann man sagen, dass man in Deutschland keine LV abschließen soll. Man wird im wahrsten Sinn des Wortes abgezockt.
Und speziell bei der ALLIANZ!!!
Was bei LV’s möglich ist, kann man bei englischen Lebensversicherern erleben. Dort war ein Vertrag, der ungefähr zur gleichen Zeit wie der Vertrag mit der ALLIANZ abgeschlossen wurde, schon nach 12 Jahren Laufzeit mehr als das Doppelte wert.
Ich frage mich, wie die das wohl gemacht haben? Wahrscheinlich läuft das eben etwas partnerschaftlicher als bei der ALLIANZ.
Zusammenfassend kann man sagen, dass bei den heutigen ALLIANZ Garantiezinsen von 0,9% am Ende wahrscheinlich weniger rauskommt, als man eingezahlt hat.
Als ich dann detaillierte Zahlen zum jährlichen Verlauf meiner LV von der ALLIANZ haben wollte und von einem in sich reinlachenden Sachbearbeiter darauf hingewiesen wurde, dass es solche Zahlen ‚leider nicht‘ gäbe, habe ich mich vollständig verarscht gefühlt.
Seid also nicht so blöd und schließt in Deutschland irgendeine Lebensversicherung ab.
Und speziell nicht bei der ALLIANZ!!!